Banky v České republice
Banky v České republice
V České republice působí 39 bank včetně těch zahraničních (a spořitelen).
ABN Ambro Bank N.V., BAWAG Bank CZ, CALYON S.A. (organizační složka), CITCO
– Finanční trhy a.s., Citibank a.s., Česká exportní banka a.s., Česká národní banka, Česká
spořitelna a.s., Českomoravská stavební spořitelna a.s., Českomoravská záruční a rozvojová
banka a.s., Československá obchodní banka a.s., eBanka a.s., FIO družstevní záložna,
GE Money Bank a.s., HVB Bank Czech republic a.s., Hypo stavební spořitelna a.s., IC
Banka a.s., ING Bank a.s., J&T Banka a.s., Komerční banka a.s., Modrá pyramida stavební
spořitelna a.s., PPF banka a.s., Raiffeisen stavební spořitelna a.s., Raiffeisenbank a.s.,
Stavební spořitelna České spořitelny a.s., Volksbank CZ a.s., Všeobecná úvěrová banka a.s.,
Wüstenrot – stavební spořitelna a.s., Wüstenrot hypoteční banka a.s., Živnostenská banka
a.s.,
Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJ (Holland) N.V., Commerzbank Aktiengesellschat, Deutsche
Bank Akttiengesellschaft Filiale Prag, Fortis Bank, HSBC Bank plc, Oberbank AG, Privat
Bank AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, Raiffeisenbank im Stifland, Waldviertler
Sparkasse
Pojem banka
-je peněžní ústav, který se zabývá peněžními a úvěrovými obchody, transakcemi a operacemi,
shromažďováním volných peněžních prostředků a zprostředkováním platebního styku.
Funkce banky:
– soustřeďování volných peněžních prostředků od osob fyzických i právnických
– úvěrová činnost (Hlavní činnost)
– emitování peněz a CP do oběhu (ČNB)
– platební styk (banky na bankovních účtech provádějí na příkaz klientů hotovostní a
bezhotovostní bankovní převody)
– koupě, prodej a směna devizových prostředků a valut.
ČSOB
Československá obchodní banka, a. s. působí na dvou národních trzích, českém a slovenském.
Je největší bankou se sídlem v České republice a ve střední Evropě měřeno hodnotou aktiv.
Jako univerzální banka nabízí plný rozsah bankovních služeb pro fyzické osoby a firmy.
Strategie a cíle
Vizí ČSOB je být vedoucí bankopojišťovací skupinou na českém trhu, která efektivně
poskytuje finanční služby svým klientům podle jejich potřeb a s využitím své současné pozice
zajišťuje rostoucí, udržitelný výnos svým akcionářům.
Majoritním akcionářem ČSOB je KBC BANK NV, která vlastní 89,97 % podíl.
Skupina KBC
ČSOB je součástí KBC Group N.V., která vznikla počátkem roku 2005 fúzí KBC Bank and
Insurance Holding Company a její mateřskou společností Almanij. Tato Skupina se soustředí
na bankopojišťovací aktivity pro retailové klienty a je také aktivní v oblastech správy aktiv,
služeb pro korporátní klientelu a obchodování na trzích. Geograficky se Skupina zaměřuje
na Evropu. Patří mezi tři největší bankovní a pojišťovací společnosti na svém primárním
domácím trhu v Belgii a vystupuje jako jedna z největších finančních skupin ve střední
Evropě, definované Skupinou jako sekundární domácí trh.
Historie
ČSOB byla založena státem v roce 1964 jako banka, která jediná v Československu
poskytovala služby v oblasti financování zahraničního obchodu a volnoměnových operací. Po
roce 1989 rozšířila ČSOB svou činnost o služby pro nové podnikatelské subjekty a fyzické
osoby. Významným mezníkem v historii ČSOB byla její privatizace v červnu 1999, kdy se
majoritním vlastníkem ČSOB stala belgická KBC Bank, která je součástí Skupiny KBC.
Dalším mezníkem v historii ČSOB bylo převzetí podniku Investiční a Poštovní banky, a.s. v
červnu 2000. Tím ČSOB skokově posílila svou pozici v bankovnictví pro fyzické osoby.
V souladu se strategií Skupiny KBC rozvíjí ČSOB služby zejména drobné klientele a malým
a středně velkým podnikům a koncept bankopojištění.
V retailovém bankovnictví ČSOB působí pod dvěma obchodními značkami – ČSOB a
Poštovní spořitelna, která využívá pro svou činnost rozsáhlé sítě České pošty.
K 31.12.2004 měla ČSOB v ČR a SR celkem cca 3,2 milionu klientů, kteří byli obsluhováni na
210 pobočkách v ČR (bez obchodních míst Poštovní spořitelny) a 78 pobočkách pro drobnou
klientelu a malé a středně velké podniky v SR a prostřednictvím různých kanálů přímého
bankovnictví.
Skupina ČSOB v současné době poskytuje klientům finanční služby v následujících
oblastech: stavební spoření a hypotéky, životní a neživotní pojištění, správa aktiv, kolektivní
investování, penzijní připojištění, leasing a factoring.
Komerční banka
Komerční banka patří k nejvýznamnějším bankovním institucím nejen v České republice, ale
i v regionu střední a východní Evropy. Komerční banka je součástí skupiny Société Générale,
která je pátou největší bankovní skupinou v Eurozóně a jejich služeb využívá na 19 miliónů
klientů na celém světě.
Skupina Komerční banky poskytuje klientům komplexní služby v oblasti drobného,
podnikového a investičního bankovnictví. 7 400 zaměstnanců Komerční banky obsluhuje
více než 1 450 000 klientů, kteří mohou využít rozsáhlé sítě 359 obchodních míst v celé České
republice. KB provozuje 607 bankomatů a 53 % klientů využívá jeden z kanálů přímého
bankovnictví.
Komerční banka opětovně získala v prestižní soutěži MasterCard Banka roku nejvyšší
ocenění, když byla odbornou porotou zvolena Bankou roku 2005.
Komerční banka jako první bankovní subjekt na českém trhu nabídla klientům závazky
garantované úrovně služeb a jako první soukromá banka v České republice umožňuje
klientům využít služeb nezávislého ombudsmana.
Retailové bankovnictví
V oblasti drobného bankovnictví se Komerční banka zaměřuje na poskytování komplexních
finančních služeb fyzickým osobám a malým podnikům. Banka nabízí klientům depozitní
a úvěrové produkty, platební služby, a to jak prostřednictvím bankovních poradců a poboček,
tak i přímého bankovnictví. Klienti mohou také vedle standardních bankovních produktů
využít možnosti pojištění, důchodového připojištění, uzavřít smlouvu o stavebním spoření
nebo leasingovou smlouvu, či investovat do podílových fondů.
Podnikové a investiční bankovnictví
Tato oblast zahrnuje obsluhu středních podniků a municipalit. Komerční banka
prostřednictvím bankovních poradců a přímého bankovnictví poskytuje klientům platební
služby, financování obchodu, leasing, factoring, úvěrování, správu aktiv, služby kapitálového
trhu, finanční poradenství a další služby v závislosti na individuálních potřebách klienta.
Historie KB
Leden 1990 – Komerční banka vznikla vyčleněním obchodní činnosti z bývalé Státní
banky československé na území České republiky.
Leden 1992 – schválením privatizačního projektu vládou ČSFR se státní peněžní ústav
Komerční banka transformoval na akciovou společnost. Hlavním majitelem akcií KB
zůstávají Fondy národního majetku ČR a SR. Akcie KB byly zařazeny do kuponové
privatizace.
Listopad 1994 – Navýšení základního kapitálu na 9,502 miliardy Kč.
Červen 1995 – KB vstoupila na mezinárodní kapitálové trhy vydáním globálních
depozitních certifikátů (GDR); druhá tranže následovala v květnu 1996.
Listopad 1997 – Vláda České republiky schválila prodej státem vlastněných akcií KB
strategickému investorovi.
Srpen 1999 – Vláda České republiky zveřejnila inzerát vyzývající potenciální investory
k vyjádření předběžného zájmu o koupi státního podílu v KB.
Leden 2000 – Úspěšně ukončen proces navyšování základního jmění ve výši 9,5 mld.Kč.
došlo tak ke zvýšení podílu FNM ČR na základním kapitálu Komerční banky na 60%.
Červen 2001 – Vláda České republiky rozhodla, že státní podíl v KB Société Générale. A
to za cenu 40 mld.Kč. 2001 – Francouzská Société Générale se ujímá manažerské kontroly
v KB; je zvoleno nové představenstvo.
Březen 2002 – Mimořádná valná hromada schválila koupi pražské pobočky Société
Générali.
Říjen 2002 – banka představila novou segmentaci klientů a na ní navazující organizaci
obchodní sítě, která přináší zlepšení úrovně služeb poskytovaných klientům. Současně
uvedla také novou firemní identitu, která vyjadřuje novou strategii KB a její příslušnost
k mezinárodní bankovní skupině Société Générali.
Únor 2003 – KB uvedla na trh první čipovou kartu podle standardů EMV v ČR.
Listopad 2003 – V prestižní anketě MasterCard Banka roku získala KB ocenění
Nejdynamičtější a Nejdůvěryhodnější banka roku.
Červen 2004 – Byla vypořádána státní garance.
Říjen 2004 – KB získala hlavní cenu Banka roku 2004 ve 3.ročníku soutěže MasterCard
Banka roku.
Leden 2005 – Jako první banka na českém trhu se KB zavázala udržet Garantovanou
úroveň služeb dodržováním jasně definovaných principů týkajících se poskytovaných
produktů a služeb. Jako první banka v ČR umožnila klientům nezávislé řešení sporu
ustanovením funkce ombudsmana.
Finanční skupina KB
Finanční skupinu Komerční Banky tvořilo k 31. prosinci 2005 deset společností, ve kterých
Komerční banka uplatňovala jistou úroveň kontroly. Sedm společností finanční skupiny KB
jsou dceřiné společnosti s rozhodujícím vlivem Komerční banky a tři jsou přidruženými
společnostmi s podstatným vlivem.
Mimo účastí ve finanční skupině si KB zachovala několik strategických účastí s 20% nebo
nižším podílem na základním kapitálu, včetně společností Českomoravská záruční a rozvojová
banka, a.s., (13 %) a Burza cenných papírů Praha, a.s., (7,9 %).
Česká spořitelna
Dlouholetá tradice
Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká,
nejstarší právní předchůdce České spořitelny. Na tradici českého a později československého
spořitelnictví navázala v roce 1992 Česká spořitelna jako akciová společnost. Téměř pět a půl
milionu klientů, které dnes Česká spořitelna má, hovoří zcela jasně o jejím pevném postavení
na českém trhu.
Silné partnerství
Od roku 2000 je Česká spořitelna členem silné středoevropské Finanční skupiny Erste Bank
s více než 15 miliony klientů. V červenci roku 2001 úspěšně dokončila svoji transformaci,
která se zaměřila na zlepšení všech klíčových součástí banky.
Řešení všech finančních potřeb klientů
Česká spořitelna je moderní banka orientovaná na drobné klienty, malé a střední firmy
a na města a obce. Nezastupitelnou roli hraje také ve financování velkých korporací a v
poskytování služeb v oblasti finančních trhů. Finanční skupina České spořitelny je počtem
5,3 milionu klientů největší bankou na trhu. Česká spořitelna již vydala více než 2,9 mil.
platebních karet, disponuje sítí zhruba 640 poboček a provozuje přes 1070 bankomatů. Na
českém kapitálovém trhu patří Česká spořitelna mezi významné obchodníky s cennými
papíry.
Jistota a důvěra
Česká spořitelna získala v listopadu 2005 titul Nejdůvěryhodnější bankou roku v soutěži
MasterCard Banka roku. Ve čtvrtém ročníku soutěže se České spořitelně podařilo získat
druhé místo v kategoriích Banka roku , Nejdynamičtější banka a obhájit také titul Hypotéka
roku.
V září 2005 opětovně získala Česká spořitelna významné mezinárodní ocenění Banka roku
pro Českou republiku v prestižní soutěži The Banker Awards 2005. Podařilo se jí tak obhájit
titul z loňského roku.
V roce 2005 věnovala Česká spořitelna celkem na finančních darech 33,5 milionu Kč,
Nadace ČS pak dalších 21 milionu Kč.
Jsme otevřenou společností
Česká spořitelna je transparentní a otevřenou společností. Proto již dlouhodobě veřejnost
pravidelně otevřeně informuje o aktuálním dění v bance i v dceřiných společnostech včetně
finančních výsledků. Česká spořitelna tak dlouhodobě patří mezi informačně nejvstřícnější
společnosti.
ING
ING je globální finanční instituce holandského původu, působící v 50 zemích světa.
Jejím cílem je stanovit vysokou úroveň při pomoci svým zákazníkům řídit jejich finanční
budoucnost!
V České republice působí ING od roku 1991 prostřednictvím pražské pobočky ING Bank. O
rok později vstoupila na český trh životní pojišťovna ING. V roce 1995 rozšířila ING svou
nabídku o penzijní připojištění.
Svým klientům nabízí širokou škálu produktů a služeb: Životní a zdravotní pojištění, penzijní
připojištění, možnost investovat do podílových fondů, šetřit prostřednictvím spořícího účtu
ING Konto, či využít výhod Oranžové hypotéky.
ING banka
ING poskytuje bankovní služby firemní i soukromé klientele. Pro soukromou klientelu je
určen spořící účet ING Konto, dlouhodobě nejvýše úročený spořící účet v ČR. Jeho majiteli je
již přes 30 000 klientů.
Firmám nabízí ING komplex integrovaných služeb komerčního a investičního bankovnictví a
jejími klienty jsou zejména velké a finančně silné domácí i zahraniční společnosti.
Živnostenská banka
Živnostenská banka je jednou z nejstarších finančních institucí v České republice. Byla
založena v roce 1868 jako akciová společnost zaměřená na financování malých a středních
českých podniků. Byla první bankou v Rakousku-Uhersku s výhradně českým kapitálem.
Po vzniku Československé republiky v roce 1918 Živnostenská banka dynamicky rostla
jako hlavní komerční banka nového státu. Ve 20. a 30. letech minulého století Živnostenská
banka podporovala fúze velkých českých průmyslových podniků (například vytvoření
strojírenského kolosu ČKD) a systematicky budovala své průmyslové impérium. Jako
nejsilnější banka v předválečném Československu kontrolovala Živnostenská banka 60 firem,
včetně největších, a ovlivňovala mnohé jiné. Rozvinula styky s francouzskými a britskými
finančními institucemi. Do roku 1938 byla Živnostenská banka uznávanou investiční silou ve
střední a východní Evropě.
V roce 1945 byla, tak jako ostatní české banky, znárodněna.
V lednu 1998 se největším akcionářem Živnostenské banky stala německá banka
Bankgesellschaft Berlin AG.
Dne 14. srpna 2002 podepsala Bankgesellschaft Berlin AG smlouvu o prodeji svého podílu
v Živnostenské bance, a.s., italské bance UniCredito Italiano S.p.A.. Po všech potřebných
souhlasech se 11. února 2003 UniCredit stala majoritním akcionářem Živnobanky, když
získala 85,16% podíl na jejím základním kapitálu. Současný podíl UniCredit na kapitálu
banky činí 96,4 procenta.
EVROPSKÉ PARTNERSTVÍ
Začleněním do skupiny UniCredit se Živnostenská banka stala součástí silné evropské
bankovní skupiny, které je zárukou jejího dalšího úspěšného rozvoje.
UniCredit má 4 536 poboček, kromě akvizic ve střední a východní Evropě dále uzavřela na
řadě lokálních trhů řadu smluv o spolupráci a partnerství s vysoce specializovanými místními
společnostmi
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank a.s. je významným bankovním ústavem, který v České republice nabízí široké
spektrum bankovních služeb soukromé i podnikové klientele. Banka je součástí rakouské
finanční skupiny Raiffeisen, která v České republice nabízí produkty a služby rovněž v oblasti
stavebního spoření (Raiffeisen stavební spořitelna), pojištění (UNIQA pojišťovna) a leasingu
(Raiffeisen-Leasing, Raiffeisen-Leasing Real Estate a MB Leasing).
Drobným klientům banka nabízí kompletní nabídku bankovních služeb. Klienti mohou
vybírat z několika typů běžných účtů, pro spoření a investice banka nabízí spořící účty,
termínované vklady či investice do podílových fondů. V úvěrové oblasti má banka silnou
pozici v hypotečním úvěrování, poskytuje rovněž spotřebitelské úvěry či kreditní karty.
Majoritním akcionářem RBCZ je rakouská finanční instituce Raiffeisen International Bank
Holding AG, jejíž mateřskou společností je Raiffeisen Zentralbank (RZB).
Rakouská bankovní skupina Raiffeisen poskytuje finanční služby již více než 140 let a je
jednou z nejsilnějších finančních společností působících na poli komerčního a investičního
bankovnictví v celé střední a východní Evropě
Raiffeisenbank a.s. od samého počátku aktivně nabízí služby s důrazem na zohlednění
specifických potřeb klientů v různých regionech. Vedle svých ryze obchodních aktivit
se banka angažuje v souladu se 140letou tradicí jména Raiffeisen rovněž v řadě veřejně
prospěšných aktivit, zahrnujících např. oblast kultury, vzdělávání či charitativní projekty.
Emblémem a tradiční ochrannou známkou skupiny Raiffeisen je zvláštní architektonický
prvek: dvě zkřížené koňské hlavy (tzv. Giebelkreuz). Giebelkreuz, který již po staletí zdobí
štíty mnoha budov v Evropě, je symbolem ochrany rodin shromážděných pod společnou
střechou před zlem a životním ohrožením.
GE Money Bank
Patří k největším českým finančním ústavům. Je moderní univerzální bankou s rozsáhlou
sítí 194 obchodních míst a 370 bankomatů po celé ČR. Její služby jsou určeny jak drobným
klientům, tak malým a středním firmám.
V roce 2003 GE Money Bank (dříve GE Capital Bank) vytvořila čistý zisk 1,5 mld. Kč (podle
US GAAP) zejména díky výraznému zájmu klientů o její úvěrové produkty – spotřebitelské
půjčky, hypotéky a půjčky malým a středním podnikům, jejichž celkový objem se meziročně
zvýšil o 46% a činil 27,2 mld. Kč při kapitálové přiměřenosti 22,8%. Bilanční suma dosáhla
55,5 mld. Kč. Objem vkladů dosáhl ke konci roku 2003 výše 45,5 mld. Kč a 703 484 klientů
používalo 900 873 depozitních účtů.
GE Money Bank nabízí klientům rychlé, flexibilní, snadné a dostupné produkty a služby.
Klienti si mohou podle svých potřeb vybrat z řady depozitních či úvěrových produktů,
mají možnost získat ke svým účtům mezinárodní platební karty a své finance ovládat
prostřednictvím moderních technologií, jakými jsou Internet nebo mobilní telefon. K
nejvyhledávanějším produktům patří úvěrové produkty. GE Money Bank poskytuje
spotřebitelské úvěry, hypotéky, kontokorenty, kreditní karty či úvěry pro malé a střední firmy.
Velký zájem mají klienti také o Konto Genius.
Velký důraz klade GE Money Bank na moderní bankovní produkty a služby. Banka je
například lídrem českého trhu GSM bankovnictví. Klientům nabízí Mobil Banku, Internet
Banku, Telefon Banku či Bank Klienta – homebanking pro komerční subjekty.
GE Money Bank staví při posilování své pozice na českém bankovním trhu na mezinárodně
uznávaných hodnotách společnosti GE. To jí pomáhá být bankou s výrazným klientským
přístupem, který na českém finančním trhu určuje kvalitu služeb. Nejlepším důkazem toho
jsou spokojení klienti a růst zájmu o produkty a služby GE Money Bank.
GE Money Bank získala titul Internetová banka roku 2005 v hlasování veřejnosti
GE Money Bank obsadila 4. místo v soutěži Nejlepší zaměstnavatel roku 2005
eBanka
Info o bance
eBanka je členem finanční skupiny České pojišťovny, která nabízí široké spektrum
bankovních služeb pro fyzické osoby a firmy. Jako první banka v České republice nabídla
svým klientům možnost využívání služeb přímého bankovnictví.
eBanka byla první bankou v České republice, která začala poskytovat své služby
prostřednictvím Internetu a mobilního telefonu. Původní Expandia Banka byla založena v
roce 1997 převzetím Zemské banky, a. s., v Olomouci. Podnikatelský projekt připravovaný
skupinou Expandia od poloviny roku 1997 vyvrcholil zahájením provozu 4. 5. 1998, a to
jako banky, která jediná nabízí své služby plně formou přímého bankovnictví. V listopadu
1999 byla uzavřena smlouva mezi Českou pojišťovnou a skupinou Expandia o koupi 50,1 %
akcií. Česká pojišťovna během roku 2000 zvýšila svůj podíl na necelých 98 % a byl mimo
jiné navýšen základní kapitál. V roce 2001 došlo k opakovanému navyšování podílu České
pojišťovny v eBance a nyní již vlastní Česká pojišťovna v eBance podíl 99,9 % akcií. eBanka
tak získala silného strategického partnera, který umožnil expanzi banky a dosažení vytčených
cílů. Česká pojišťovna je v České republice největší pojišťovnou s tržním podílem téměř 40 %,
základním kapitálem ve výši 3,412 mld. Kč a objemem technických rezerv ve výši 86 miliardy
korun.