Funkce centrální banky
1. Jmenujte funkce centrální banky:
o emisní funkce
o banka bank
o správce měnových rezerv a státního dluhu
o bankovní dozor
2. Jaké nástroje patří do měnové politiky:
o tržní – diskontní nástroje, operace na volném trhu a kursové intervence, minimální rezervy
o administrativní – limity úrokových sazeb, absolutní úvěrové limity
3. Jaké znáte druhy platebního styku a podle nichž se dělí:
o způsob placení – hotovostní, bezhotovostní
o teritorium – tuzemský, zahraniční, příhraniční
o náležitosti průvodních dokumentů – hladké, dokumentární platby
o lhůty k provedení – přednostní, standardní platby
o vstupuje-li banka do závazku – bezzávazkový, závazkový
4. Jaká jsou rizika v bankovním sektoru:
o finanční riziko – úvěrové, tržní, operační, likvidní
5. Vyjmenujte zákony související s bankovnictvím:
o zákon o bankách, zákon o platebním styku, zákon o ČNB, zákon směnečný a šekový,
obchodní zákoník
6. Kdo je devizový cizozemec a tuzemec:
o devizový cizozemec – PO, které nemají sídlo v ČR, a FO, které nemají trvalý pobyt v ČR,
nebo se zde větší část roku nezdržují
o devizový tuzemec – PO, které mají sídlo v ČR, a FO, které mají trvalý pobyt v ČR, nebo
se zde větší část roku zdržují
7. Co je to inflace, kdo ji sleduje:
o růst cenové hladiny
o charakterizuje míru znehodnocování měny v přesně vymezeném časovém období
o sleduje ji ČSÚ
8. Jaký je rozdíl mezi nominálním a reálným úrokem:
o reálný úrok – o kolik procent zboží můžeme koupit více
o nominální úrok – přírůstek uložené peněžní částky
9. Stručně vysvětlete, co je banka:
o finanční zprostředkovatel, hlavní činností je zprostředkování pohybu finančních
prostředků mezi jednotlivými ekonomickými subjekty
o musí být PO se sídlem v ČR, přijímat vklady, poskytovat úvěry, musí mít bankovní licenci
10. Jaké jsou funkce bank:
o finanční zprostředkování, emise bezhotovostních peněz, provádění bezhotovostního
platebního styku
11. Jaké znáte druhy bank:
o spořitelny, stavební spořitelny, úvěrová družstva, hypoteční banky
12. Jaké typy bankovních systémů existují:
o jednostupňový a dvoustupňový, univerzální, oddělený a smíšený
13. Co patří mezi aktiva a co mezi pasiva banky:
o aktiva – hotovost, pohledávky, koupené cenné papíry
o pasiva – závazky, emitované dluhové cenné papíry, rezervy, kapitál
14. Jaké znáte finanční ukazatele:
o výnosnost kapitálu, výnosnost aktiv, ziskové rozpětí
15. Jmenujte druhy úvěrů:
o provozní – revolvingový, kontokorentní, směnečné, lombardní
o investiční – hypoteční, konsolidační, klasické investiční
o spotřebitelské
16. Co potřebujete pro získání úvěru:
o identifikaci obou smluvních stran
o charakteristiku a výši úvěru
o výši úroků a poplatků
o způsob čerpání úvěru
o způsob splácení úvěru
o zajištění úvěru
o specifické podmínky pro splácení úvěru
o podpisy smluvních stran a závěrečnou klauzuli o platnosti a účinnosti úvěrové smlouvy
17. Jaké náležitosti musíte splnit při zakládání účtu:
o smlouva o zřízení a vedení účtu
o doklad osvědčující právní subjektivitu majitele účtu nebo oprávnění k podnikatelské
činnosti
o podpisový vzor majitele účtu a osob zmocněných k nakládání s prostředky na účtu
18. Jaký je rozdíl mezi devizou a valutou:
o deviza – zahraniční měny v bezhotovostní podobě
o valuta – hotovostní forma zahraničních měn
19. Jmenujte funkce peněz:
o prostředek směny
o zúčtovací jednotka
o uchovavatel hodnot
20. Jaká je definice peněz:
o peníze jsou aktivum, které je všeobecně přijímáno při placení
21. Vysvětlete, co znamená měna a měnová báze:
o měna – národní forma penz (název, základní hotovostní druhy, nominální struktura,
výlučnost, zákonem upravená pravidla emise a ochrana)
o měnová báze – hotovostní oběživo + celkové rezervy bank
22. Jmenujte přímé a nepřímé intervence na devizovém trhu. Co je jimi sledováno:
o přímé intervence – nákupy a prodeje zahraniční měny
o nepřímé intervence – nákupy a prodeje zlata, změnou úrokových sazeb
o cíl: ovlivňování úrovně devizového kurzu
23. Co je to obecně úrok:
o cena za používání cizího kapitálu placená dlužníkem věřiteli
24. Jaké znáte druhy dokumentárních plateb a jaký je mezi nimi rozdíl:
o dokumentární inkaso – dokumenty jsou vydány po zaplacení částky nebo splnění jiných
podmínek, banka nevstupuje do závazku a nekontroluje doklady
o dokumentární akreditiv – závazek banky, že poskytne úhradu za dodané zboží při splnění
všech podmínek, banka vstupuje do závazku a zkoumá doklady
25. Co je to obecně směnka:
o cenný papír, který obsahuje bezpodmínečný písemný dlužnický závazek ve stanoveném
termínu zaplatit směnečnou částku
26. Jaké znáte druhy směnek?
o podle vlastnictví – vlastní, cizí
o podle důvodu vystavení – obchodní, finanční
o podle lhůty splatnosti – na viděnou, datasměnka
o zvláštní druhy směnek – na vlastní řad, zastřená vlastní
27. Vyjmenujte náležitosti tuzemského platebního příkazu:
o označení, že jde o příkaz, bankovní spojení plátce a příjemce, částka, podpis
28. Co je to obecně šek:
o cenný papír obsahující bezpodmínečný příkaz výstavce vyplatit šekovou částku na vrub
držiteli šeku
29. Jaký je rozdíl mezi bankovním a soukromým šekem:
o bankovní – výstavcem je banka nebo jiný peněžní ústav
o soukromé – výstavcem je nebankovní subjekt, kvalita šeku se odvíjí od bonity výstavce
30. Vysvětlete pojem „plná sada dokumentů“, k čemu slouží:
o používají se u dokumentárních plateb, nutná účast dokumentů, které doprovází platbu
o 3 originály (3×3): obchodní faktura, certifikát (o původu), dopravní doklady
31. Co upravuje vztah mezi bankou a klientem:
o obchodní zákoník, občanský zákoník, zákon o bankách, zákon o platebním styku, zákon o
opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, zákon o ochraně osobních údajů ad.
32. Vysvětlete, co znamená bankovní záruka:
o písemný závazek banky zaplatit určenou částku a případně nedodržení podmínek
dodavatelem nebo nezaplacení odběratelem
33. Jmenujte důvody pro zrušení bankovního účtu:
o uplynutý doby, splnění účelu, likvidace, konkurz
34. Vysvětlete pojem faktoring a forfaiting:
o faktoring – prodej budoucích pohledávek před dobou splatnosti faktoringové společnosti
o forfaiting – odkup pohledávek s odloženou splatností forfaiterem bez zpětného postihu