Nástroje platebního styku

Nástroje platebního styku

1) BANKOVNÍ PŘEVODY

2) ŠEKY

Bankovní převody

= jsou základní jednoduché formy bezhotovostního placení

V tuzemsku mohou mít formu:

1)

Bankovní úhrady

2) Bankovního inkasa

1. Bankovní úhrada

= je základním nástrojem tuzemského bezhotovostního placení

-tento typ platby zadává plátce své banky Příkazem k úhradě

-plátce jím přikazuje bance, aby z jeho běžného účtu převedla na účet příjemce stanovenou částku

Příkaz k úhradě může být:

1)jednotlivý

2) hromadný

3) trvalý

1)jednotlivý -jedná se o základní formu příkazu k úhradě (klient jím zadává provedení jedné konkrétní platby.

2). Hromadný – touto formou příkazu k úhradě může klient zadat všechny převody, které mají být k užití

jeho účtu zaúčtovány v jeden den. Jedná se o platby určené různým příjemcům.

3) Trvalý – tato forma příkazu k úhradě je využívána pro zadávání opakujících se plateb určených stále

stejnému příjemci

– nejběžněji se používá pro platby fixních částek realizované v pravidelných intervalech, jako jsou( platby

pojistného, platby na spoření, placení nájemného )

Bankovní úhrada patří mezi nejběžnější formy bezhotovostního placení, v ČR je jednoznačně nejužívanějším

nástrojem bezhotovostního platebního styku. V některých částek světa jí konkurují šeky.

2. Bankovní inkaso

= je logickým protějškem bankovní úhrady

-rozdíl mezi bankovní úhradou a bankovním inkasem spočívá v tom, že v případě bankovního inkasa

zadává podnět k platbě příjemce platby – beneficient

– Inkasní příkaz zadává beneficient Příkazem k inkasu

V zahraničním platebním styku mají bankovní převody formu:

Hladkého platu – = jsou to nejednodušší formy placení v zahraničním platebním styku

– hl. plat je bankovní převod modifikovaný pro potřeby placení do zahraničí

– jako ,,hladký“ plat se tento platební nástroj označuje proto, že neobsahuje žádný závazek banky a nemá ani

vazbu na předložení dokumentů

Z hlediska zpracování v bance rozlišujeme hl. platy:

1)

Vyšlé hladké platy-

– úhrada do zahraničí

2) Došlé hladké platy- úhrada ze zahraničí

1) Vyšlé hl. platy- zadává klient své bance platební příkazem

Musí obsahovat tyto náležitosti:

a) název příkazce a číslo účtu, z něhož má být platba provedena

b) částku označení měny

c) příjemce úhrady-jeho přesný název, adresu a číslo účtu

d) jméno a adresu banky příjemce-banka, přes které má být úhrada provedena

e) účel úhrady a platební titul-platební titul, který má podobu číselného kódu, musí být v souladu s účelem úhrady

f) valutu-označení data, ke kterému má být běžný účet klienta zatížen

g) podpis

2. Došlé hl. platy- jsou bance příjemce avizovány bankou plátce zprávou, která banku příjemce informuje komu,

od koho, jakou částku, v jaké měně a jakou valutou má vyplatit

– Pokud je beneficient klientem dané banky- je došlá úhrada připsána ve prospěch jeho účtu.

– Pokud je úhrada ze zahraničí určena klientu jiné banky- může banka odmítnout přijetí tohoto platu a sdělit

přikazující bance, aby úhradu provedla přímo, nebo úhradu přijmout a peněžní prostředky poté převést do banky

beneficienta

– Došlou úhradu určenou příležitostné klientele- avizuje nejbližší pobočka banky příjemci podle adresy a vyzve ho,

aby vydal pokyn, jak má banka s došlou úhradou naložit (vyplatit v hotovosti, složenkou)

Šeky

= jsou klasickým nástrojem platebního styku. Jsou použitelné i jako nástroje při výběrech hotovosti, ale

především jsou nástrojem bezhotovostního placení.

– šek je cenný papír, který obsahuje bezpodmínečný příkaz výstavce šeku bance, aby vyplatila z jeho

oprávněnému majiteli šeku na šeku uvedenou peněžitou částku

Šek musí mít tyto náležitosti:

1)Formální

2) Obsahové

1. Formální -celá listina musí být sepsána v jednom jazyce

2.Obsahové

a) označení, že jde o šek v souvislém textu listiny

b) bezpodmínečný příkaz zaplatit určitou peněžitou sumu

c) jméno toho, kdo má platit (šekovník)-šekovníkem je banka, která vede účet, z něhož má být na základě šeku

placeno.

d) údaj místa, kde má být placeno

e) datum a místo vystavení šeku

f) podpis výstavce

Na šeku musí být také uvedeno:

– bankovní spojení plátce

– konstantní symbol

– číslo šeku

Druhy šeků

Podle toho, kdo je výstavcem šeku rozlišujeme:

1)Šeky bankovní

2) Šeky soukromé

Podle způsobu jakým je na šeku vyjádřena osoba rozlišujeme:

1)Šek na řad

2) Šek na jméno

3)Šek na majitele, držitele

Podle způsobu použití rozlišujeme:

1)Šek pokladní

2) Šek k účtování

1. Šeky bankovní – výstavcem je banka

-jedná se o velmi kvalitní druh šeků, co do jistoty nahrazují placení v hotovosti

2. Šeky soukromé – výstavcem je nebankovní subjekt, osoba, která má účet u banky

-soukromé šeky jsou nejčastěji vystavovány na formulářích z šekových knížek

1. Šek na řad – je vystaven na určitou osobu, obvykle doložkou ,, na řad “

-šek může znít i na vlastní řád výstavce

2. Šek na jméno – je vystavený na určitou osobu s doložkou ,, nikoli na řad “ výslovně uvedenou za jménem této

osoby

3. Šek na majitele, držitele – na tomto šeku není jako právoplatný majitel uvedena žádná konkrétní osoba, nebo je

zde uvedeno konkrétná jméno s doložkou ,, nebo majitele „

1. Pokladní šek – který slouží k výběrům hotovosti z banky

2. Šek k účtování – u kterého je naopak proplacení v hotovosti vyloučeno

-šekovník ho může vyrovnat pouze bezhotovostně

Základní šekové úkony

1)Křížování šeků

2)Křížování všeobecné

3) Křížování zvláštní

1. Křížování šeků – okruh subjektů, kterým může být šek proplacen, lze omezit křížováním šeku

-Křížování se provádí tak, že výstavce nebo majitel opatří šek na líci dvěma rovnoběžnými čarami

2. Křížování všeobecné – šek může šekovník proplatit pouze jiné bance nebo svému klientu

3. Křížování zvláštní – tento šek může šekovník proplatit pouze označené bance , nebo je-li označená banka

šekovníkem, svému klientu

Předložení a proplacení šeku

Šek je splatný na viděnou. Nelze změnit žádná doložka, taková doložka platí za nenapsanou. Zákonem jsou

stanovené lhůty, ve kterých je třeba předložit šek k proplacení.

Lhůty pro předložení šeku k proplacení:

-jsou 8 dnů v případě, že místo vystavení šeku a místo platební jsou v témže státě

-20 dnů jestliže místo platební je v jiném státě než místo vystavení šeku

-70 dnů jsou-li místo vystavení a místo platební na různých kontinentech

Cestovní šeky

= jsou speciálním druhem šeku vytvořených pro potřeby cestovního ruchu

Cestovní šeky nejsou opravdovými šeky podle šekového zákona, její právní úprava je u nás obsažena

v Obchodním zákoníku.

-Cestovní šeky vydávají velké světové banky a finanční instituce ( American Express )

-Cestovní šek opravňuje v něm uvedenou oprávněnou osobu k výplatě hotových peněz, případně

k bezhotovostnímu placení tímto šekem, ve výši částky na šeku uvedené.

-Cestovní šek je vystavován na neomezenou dobu platnosti, lze ho předložit k proplacení kdykoli, pokud nebyl

emitentem zablokován

Cestovní šek musí obsahovat:

a) označení, že jde o cestovní šek

b) příkaz nebo slib vyplatit v šeku uvedenou částku

c) jméno výstavce

d) podpis výstavce