Obchodní bankovnictví
Obchodní bankovnictví
– národní bankovní soustava
jednostupňové
dvoustupňové (centrální, komerční)
mezinárodní
Kritéria rozdělení
– podle druhu a rozsahu vykazovaných obchodů
– podle právní formy
– podle velikosti
– podle územní působnosti
Vlivy
– zákonodárství
– nástupnické podniky
– ekonomické podmínky
universálnost
Charakter každé banky určuje
– druh klientů
– druh bankovních služeb
– další vlastnosti, kterými se banka od ostatních bank
odlišuje
Podle druhu bankovních obchodů
– RETALOVÉ BANKY = malé obchody malým podnikům
– COMSUMER = malé obchody s obyvatelstvem
– CORPORATE = velké obchody
– INTERNACIONAL = zahraniční, finanční trhy
– ELECTRONIC
– HOMEBANKING = elektronické služby pro zákazníky
1. Obchodní banky
– subjekty, jejichž klienty tvoří střední a velké podniky,
kterým tyto banky poskytují všechny bankovní služby
– páteř bankovního systému
Vlastnosti
– poskytují nabídku služeb všem zákazníkům
– orientují se na podnikové klienty
– vysoký podíl krátkodobých vkladů (80 %)
– jeden z nejvyšších podílů na provádění platebního styku
– výrazně vyšší podíl krátkodobých úvěrů
Podle vlastnictví
– státní ČNB
– český kapitál (11, UNION)
– zahraniční kapitál (16, ČSOB, ŽIVNOSTENSKÁ)
– pobočky zahraničních bank (9, SPARKASE)
Historie
– do r. 1938 bylo 120 bank (23 a.s., 16 s.r.o., 80 v.o.s. a
k.s.), z toho 9 velkobank (ŽIVNOBANKA)
– 2sv. 10 obchodních bank
-1948 monopolní Ústřední provozní a státní banka
Československa
– 1965 ČSOB zaměřená na zahraniční platební styk
– 1989 formování finančních trhů, z bank podnikatelské
subjekty
– Státní banka Československa se rozdělila na SVČS = ústřední
banku a Komerční banku
– 1995 bylo 55 bank
2. Spořitelny
– nestarší článek
– všechny druhy bankovních obchodů s hlavním důrazem na příjem
úspor od obyvatelstva a na půjčky obyvatel, samostatných
celků
– vznikali v Anglii, Německu, právní úprava 1835 Francie
komunální, okresní, městské
státní, poštovní, zaměstnanecké
Stavební spořitelny
– upravovány zvláštními zákony
– soustřeďují se na účelové úspory od obyvatelstva, které
slouží k uspokojení bytových potřeb občanů
– státní podpory (příspěvky)
– v aktivních obchodech figurují výhodné úvěry
– celkem 6 stavebních spořitelen
Historie
– před 1sv. 300 stavebních spořitelen součástí lidového
peněžnictví
– 1967 centralizace 1. spořitelna orientovaná na vklady
občanů
– 1989 ČS. spořitelna jako univerzální banka
3. Úvěrová družstva
– umožňují drobným podnikatelům drobným občanům přístup
k úvěrům na principu svépomoci
– členství, 1pol. 19.stol Herman Delitzsche, Reiffeisen (pro
zemědělce)
Základní rysy
– ZK tvoří podíly družstevníků a zisk s přebytku HVY
– nesmějí vykonávat riskantní, spekulativní obchody
– pasivní + aktivní obchody se liší v působnosti (určité
teritorium, druh zakladatelů)
– vklady mohou být přijímány od nečlenů družstva a úvěry
poskytovány pouze členům družstev
Historie
– velký rozvoj za 1. republiky, Dr. Cyril Kampelík 19.stol
– před 2.sv několik tisíc, po 2.sv zanikají
– 1995 duben zákon o spořit. a úvěrových družstvech (pod
dohledem ministerstva financí)
4. Hypotekární banky
– specifické peněžní ústavy, jejichž hlavním úkolem by bylo
poskytovat dlouhodobé půjčky proti zajištění nemovitosti
– půjčky na výstavbu bytového fondu, průmyslových zemědělských
projektů, státu, vyšších sam. celků
– musí mít své zdroje (vlastní kapitál, úsporné vklady,
prostředky od jiných peněžních ústavů, prostředky z emisí
dluhopisů a zástavních listů)
– 8 bank (ČM hypoteční banka)
5. Splátkové banky
– speciální banky na poskytování spotřebitelských půjček
obyvatelstvu popřípadě drobným podnikatelům na splátkovém
principu
– mají specifickou strukturu aktiv a pasiv
– rozhodujícím zdrojem jsou úvěry od ostatních bank a aktivem
spotřebitelské půjčky
– 19-20.stol v USA, nyní USA a Německo
6. Investiční banky
– peněžní ústavy nakupující od veřejnosti, od jiných bank
a od dalších účastníků finančního trhu dlouhodobé vklady
popřípadě emitují dluhopisy, a takto získané finanční
prostředky umísťují do středních a zejména dlouhodobých
půjček podnikům
– v minulosti Investiční a poštovní banka 1948 (investiční
bytová výstavba)
– 1989 přeměna na univerzální banku
7. Banky se speciálními funkcemi
– provozují specifické zvláštní bankovní obchody
– vznikají na základě samostatného zákona a úkolem je podpora
specifického typu úvěru (podpora exportu, obnovy, MSP)
– činnosti, které nejsou pro ostatní banky výhodné nebo
přesahují jejich možnosti
1992 ČM záruční a rozvojová banka (podpora MSP)
Česká exportní banka (poskytuje zvýhodněné úvěry zejména na
finanční export)
konsolidační agentura (ztratila licenci banky, zabývala se
problémovými úvěry před r. 1989)