V každé úvěrové smlouvě musí být uvedeno:

V každé úvěrové smlouvě musí být uvedeno:

– Určení smluvních stran

– Výše úvěru a měna

– Úroková sazba z úvěru

– Lhůta pro čerpání peněžních prostředků dlužníkem

– Způsob splácení úvěru

– Splatnost úvěru

– Prodlení ve splátkách

– Zajištění úvěru – nemusí být

– Účel úvěru – nemusí být

Banka je při akceptačním úvěru:

– věřitel žadatele o akcept a zároveň dlužníkem majitele-remitenta

Žírování šeku:

– Jde o písemný převod šekových práv na dalšího majitele šeku. Je obdobou indosamentu směnky.

Záruka in vadium je vystavena ve prospěch:

– Vypisovatele  veřejné  soutěže,  bývá  požadováno,  aby  nabízející  garantoval  dodržení  podmínek

uvedených v nabídce.

Akcept směnky je podstatou úvěru:

– ramboursního úvěru

Šek se na majitele převádí:

– fyzickým předáním šeku

Šek na řad je:

– převoditelný pouze indosamentem

Vklad na účet se provádí pomocí:

– pomocí pokladní složenky

Soukromý šek:

– výstavce je soukromá osoba

Plnění banky v bankovní záruce:

– může být peněžní i nepeněžní

Pasivní obchod není:

– vklady u jiné banky, majetkové účasti bank

Pasivní obchod:

– otevření a vedení účtu a vkladové služby, vklady klientů na BÚ

Depozitní směnka:

– je bankovní vkladový produkt

Otevření akreditivu znamená pro banku:

– závazek zaplatit při splnění akreditivních podmínek

Do systému emisí HZL patří:

– systém pohledávkový  (vazba  emise  na  hodnotu  úvěrových  pohledávek  v  ČR,  výhody:  založen  na

bezprostřední vazbě mezi potřebami a zdroji jejich financování dává přehled investorům, do čeho jsou

jejich prostředky vkládány usnadňuje kontrolu vztahu mezi úrovní úroků z hypotečních úvěrů a z HZL)

a systém zástavní (vazba emise na hodnotu zástavních nemovitostí)

– 1 –

Právní úprava zástavního práva k nemovitosti v ČR:

– umožňuje zanést zástavní právo k nemovitosti do Rejstříku zástav

Poskytování spotřebitelského úvěru může dle legisl.ČR:

– bankovní i nebankovní instituce

Protizáruka:

– součást nepřímé bankovní záruky – jsou zúčastněny dvě banky, přičemž jedna vystavuje záruku a druhá

protizáruku.

Právní úprava depozitní směnky:

– Jde o typ vkladu, spravuje ji zákon směnečný a šekový

Směnka cizí na vlastní řád:

– Splývá osoba majitele – remitenta a výstavce

Co upravuje zástavní právo k nemovitosti:

– Občanský zákoník

Základní podmínkou pro poskytnutí úvěru ze stavebního spoření je:

– Prověření úvěryshopnosti

I když jde pouze o typ vkladu, bankovní záruka je:

– Pouze zajišťuje

Právní úprava bankovní záruky:

– Obchodní zákoník

Podmínka pro úvěr ze stav.spoř.:

– Čekací doba na úvěr  (min. 24 měsíců – základní podmínka), naspořená část z cílové částky, dosažení

ohodnov. čísla, úvěrushocpnost (prověření bonity klienta)

Co dělá banka při avalovém úvěru:

– banka  přejímá  záruku  za  závazek  svého  klienta  (závazek  platební  nebo  závazek  provedení  služby  či

dodání zboží), banka je vedlejším dlužníkem

Co je oddělený systém:

– Institucionální oddělení komerčního a investičního bankovnictví

Bezhotovostní převod z účtu na účet se dělá na základě:

– Předložení a ověření platební schopnosti karty

RPSN se týká:

– Spotřebitelských úvěrů od 5 000,- do 800 000,-

Směnečník:

– ten, kdo má platit cizí směnku

Cash letter systém:

– Jedná  se  o  zálohové  připsání  šekové  platby  na  účet  majitele  šeku  s  časově  ohraničenou  možností

storna. Způsob proplacení šeku

Clearingové centrum, systém clearingového zúčtování pohledávek a závazků je založen na:

– Předávání  úhrad  mezi  bankami  v  ČR  zabezpečuje  Clearingové  centru  ČNB.  Existence clearingového

centra u ČNB

– 2 –

Clearingový plat. systém:

– je založen na tom, že banky mají účty u centrální banky

Korespondentský platební systém

– jde  o  vzájemné  otevírání  účtů  mezi  bankami,  v  systému  existují  banky  korespondenti  a  banky

respondenti, Nostro a loro účty, možnost debetních zůstatků na těchto účtech, využíván v zahraničním

platebním styku

U dokumentárního inkasa:

– Nevzniká bance peněžní závazek (je bankovním dokumentárním platebním instrumentem, při kterém

se  banka  zavazuje  vydat  dokumenty  umožňující  disponovat  se  zbožím  až  po  zaplacení  dodávky  či

akceptací směnky)

Funkce záruční a rozvojové banky:

– Podpora podnikání

Právní úprava vkladů na vkladních knížkách:

– Občanský zákoník

Právní úprava vkladů:

– Obchodní zákoník

Právní úprava hypotečního úvěru

– Zákon o dluhopisech

Při potvrzené záruce potvrzující banka:

– Ručí stejně, jako banka, která vydala záruku

Kontokorentní úvěr je typem:

– krátkodobý úvěr

Krosovaný šek:

– lze proplatit pouze bezhotovostním převodem z účtu výstavce na účet majitele šeku

Vkladová ssedlina vzniká:

– existencí trvalých zůstatků na BÚ klienta

Co nepatří k zajištění úvěrové pohledávky:

– postoupení CF dlužníka

Cese pohledávky:

– postoupení pohledávky (tj. jeden ze způsobů zajištění úvěru)

Mezi zajištění úvěru v ČR patří:

– postoupení pohledávky dlužníka

Jak probíhá  inkaso šeku:

– Přes inkasní banku.

Podmínky inkoterms:

– Dodací podmínky

Faktoring:

– S regresem i bez

– 3 –

Bankovní záruka:

– Zajišťovací instrument

Založení pobočky v cizím státě, pokud mám jednotnou licenci – je potřeba souhlasu:

– Pouze domovské centrální banky

Dokumentární inkaso typu D/P:

– Inkasní banka vydá dokumenty až po zaplacení.

Plnění z bankovní záruky:

– Jen peněžní

Čím je upraven příhraniční styk:

– Zákonem o platebním styku.

Komunální úvěr a kdo ji poskytuje:

– určené na investice do budování, údržby, oprav a modernizace obecní infrastruktury

Bankovní záruka akontační:

– banka  zavazuje  ve  prospěch  kupujícího,  že  vrátí  akontaci  (plat  předem)  v  případě,  že  prodávající

nedodal sjednané zboží nebo jej dodal částečně či neprovedl sjednané práce ve stanoveném rozsahu a

akontaci sám nevrátil.

Co je základnou pro pojištění vkladů:

– Hodnota průměrného zůstatku vkladů za minulé období a odvádí 1/10% z hodnoty vkladů, které jsou

předmětem pojištění. (předmětem jsou primární depozita)

Co je to krycí cese:

– Klient postupně postupuje pohledávky bance, které mají kratší dobu splatnosti než úvěr.

Co je to vlastní kapitál banky:

– Prostředek financování.

Akontační úvěr, kdo je beneficient:

– Odběratel

Při dokumentárním akreditivu akreditivní banka:

– Kontroluje věcnou správnost dokumentů a poté zaplatí. (závazek banky zaplatit při splnění podmínek)

Bid Bond (záruka nabídky)

– tendrová záruka

Nárok na státní příspěvek ze státního spoření je na základě:

– sepsání písemné smlouvy

Depotní směnka:

– pouze  k  zajištění  úvěru  (vystavuje  ji  příjemce  úvěru  ve  prospěch  banky  jako  bianko  směnku  –  není

vyplněná směnečná suma)

Dokumentární akreditiv:

– Je dokumentárním platebním a zajišťovacím instrumentem vystaveným na základě žádosti odběratele,

tj. příkazce.

– Stanovení akreditivních podmínek a lhůt.

– Otevření dokumentárního akreditivu bankou.

– Odeslání zboží a čerpání akreditivu.

– 4 –

V dokumentárním akreditivu akreditivní banka:

– kontroluje věcnou správnost a úplnost předložených dokumentů

Obsah záruční listiny

– preambule – úvodní ustanovení- o co půjde, na jakém základě záruka vzniká

– záruční prohlášení banky – jestli to bude třeba odvol.nebo neodvol.záruka

– splatnost záruky – fixní datum, podmínka

Měření koncentrace

– koeficient koncentrace je konsitutován různě např. seřadí se banky podle bilance, vezmou se 3 banky

a jejich vliv na bankovní systém..

∑=

( )

A

kb

∑

A

5

– Herfinadahlův index tržní konkurence – suma kvadrátů tržních podílů jednotlivých bank na celkovém

systému

n

∑=

2

i H s

=

i

1

Průběh nepřímé bankovní záruky a uveďte ve kterých případech se používá.

– Vystavující  banka  prověřuje  (formou  protizáruky)  zahraniční  banku  nikoli  potvrzením  záruky,

ale  vystavením  nové  záruky  (zejména  v  zemích,  kde  existuje  možnost  přijímat  záruky  vystavené

výhradně tuzemskými bankami) 1. Vznik zajišťovacího závazku, 2. příkaz k vystavení záruky na základě

mandátní smlouvy a zaplacení záruční provize, 3. příkaz k vystavení záruky ve prospěch beneficienta

(protizáruka), 4. vystavení záruky

– Zásadní rozdíl oproti potvrzeným zárukám spočívá pro beneficienta v tom, že v tomto případě se jedná

o dvě samostatné záruky na sebe navazující, přesto však nezávislé. Beneficient tedy může požadovat

případně plnění ze záruky pouze od banky, která v jeho prospěch vystavila protizáruku, nikoli však od

banky, která vystavila původní záruku.

Popište podstatu akceptačního úvěru a uveďte rozdíl mezi akceptačním úvěrem a prostým akceptem

směnky.

– Prostý akcept směnky – banka z titulu směnečního dlužníka zaplatí směnku ze svých finančních zdrojů.

– Akceptační úvěr – banka prodává pouze své dobré jméno, je v pozici věřitele vůči výstavci směnky a

směnku zaplatí z prostředků výstavce směnky, cenou úvěru je akceptační provize.

– 5 –