Výhody a nevýhody financování firmy kontokorentem a provozním úvěrem
5. Výhody a nevýhody financování firmy kontokorentem a provozním úvěrem
kontokorentní úvěr:
– krátkodobý úvěr, který dává banka klientovi tak, že mu umožní čerpat na účtu do mínusu
– jakmile půjčku splatíme, tzn. navýšíme stav účtu na částku, kterou jsme si půjčili včetně
úroku, můžeme opět čerpat do mínusu
– banka určuje limitní částku, do které můžeme ze svého účtu čerpat
– pokud hranici překročíme, hrozí nám vysoké penále
– kontokorentní úvěr je poskytován ve dvou podobách:
o zajištěný debet – ručí se většinou termínovaným vkladem ve stejné nebo vyšší částce jako
je úvěrový rámec
o nezajištěný debet – zde nemusí být žádné jištění, některé banky nezajištěný kontokorent
vůbec neposkytují
– o kontokorent si musíme jednak zažádat a potom také splnit několik podmínek
– smlouva o poskytnutí úvěru se uzavírá na jeden rok a automaticky se obnovuje
– úvěr čerpáme přímo z běžného účtu (vybíráme z bankomatu nebo platíte u obchodníků)
– podmínky: – máme veden běžný účet u banky, kterou žádáte o kontokorentní účet
– účet je vedený po určitou dobu,
– na tento účet chodí pravidelný dostatečně vysoký příjem
– výši kontokorentu stanovují banky
– úrok se počítá z čerpané částky, až do doby, než je tato částka zaplacena
– slouží především jako nástroj k překlenutí krátkodobého nedostatku finančních prostředků
– výhodou je, že půjčku lze využívat opětovně, vždy po jejím splacení
provozní úvěr:
– má podobu revolvingového úvěru, které jsou vedeny na zvláštním úvěrovém účtu
– úvěr je splácen v předem dohodnutých intervalech
– doba splatnosti je obvykle do jednoho roku, mnohé banky ji ale umožňují prodloužit
– někdy je provozní úvěr zřízen k firemnímu účtu formou kontokorentu
– za zřízení zaplatíme obvykle částku v řádu několika tisíců korun, někdy bývá zdarma
– výše úročení bývá individuální a závisí na bonitě firmy
– provozní úvěry slouží k financování běžného provozu firmy
– jsou jimi financovány zejména krátkodobé obchodní pohledávky a zásoby